39세 미혼남, 현금 4억으로 서울 독립 시작하기 좋은 선택지는?

39세 미혼남, 현금 4억으로 서울 독립 시작하기 좋은 선택지는?

핵심요약

39세 미혼 남성이 평생 모은 현금 4억을 기반으로 서울 독립을 준비하고 있다. 직장은 서울역이며 향후 강남으로 이동할 가능성도 있다. 서울에서 소형 아파트 매수를 희망하지만 예산 한계로 고민이 깊다. 커뮤니티 의견은 크게 세 갈래로 나뉜다. 첫째, 부동산 대신 금융투자와 임대를 권장하는 안정형. 둘째, 대출을 끼고라도 수도권 혹은 중급지 구축 아파트를 매수하라는 공격형. 셋째, 지방 후퇴나 자영업, 이민 등 다른 대안을 제시하는 비주류 의견이다. 결국 핵심은 4억이라는 자산 규모로 서울 내 주거 안착을 어떻게 풀어가느냐에 달려 있다.

본문

곧 40세가 되는 한 미혼 남성이 평생 모은 현금 4억 원을 가지고 서울 독립을 준비하고 있다. 부모님은 지방으로 내려가셨고, 본인도 이제는 나이도 있고 해서 서울에서 자기 공간을 갖고 싶다는 바람을 드러냈다. 직장은 서울역이고 향후 강남으로 옮겨질 가능성도 있다. 소득은 월 400만 원 정도. 문제는 이 돈으로 서울에서 작은 아파트라도 시작할 수 있느냐 하는 것이다.

커뮤니티의 반응은 크게 세 가지로 나눌 수 있다.

첫 번째는 안정형 조언이다. 대표적으로 “과유불급3”이라는 닉네임의 회원은 4억으로는 서울 내 좋은 입지 아파트를 사기 어렵고, 대출을 감당하면서까지 하급지 매수는 리스크가 크다고 했다. 차라리 역세권 전월세에 살면서 현금은 미국 배당 ETF나 배당주에 투자해 달러 배당을 꾸준히 받으라는 것이다. 즉, 부동산을 포기하고 금융상품으로 장기적 자산 성장을 노리라는 방향이다. 실제로 “배당주”라는 한 단어로만 의견을 남긴 회원도 있었다. 이들은 부동산 가격의 양극화가 더 심해질 것이라 보고, 잘못된 시점이나 지역 선택으로 평생 빚 갚는 인생을 만들 필요가 없다고 강조했다.

두 번째는 공격형 조언이다. “샾”이라는 회원은 화서역 파크푸르지오나 수원역 푸르지오자이 같은 지역을 언급하며, 서울 신축은 힘들더라도 수도권 신축이나 철산 같은 곳이 대안이라고 했다. 또 다른 의견으로는 신설동역이나 신당동 인근 7~8억대 구축 아파트를 제안한 경우도 있었다. 대출 3~4억을 감수하면 출퇴근도 가능하고 교통 여건도 괜찮다는 판단이다. 광명, 용마한신, 분당 한솔 같은 아파트도 후보군으로 언급됐다. 특히 분당의 경우 서울역까지 직행 버스가 있어 직장 접근성이 나쁘지 않다는 점이 강조됐다. 이들은 인플레이션 방어와 장기적으로 수도권 주택 수요를 고려했을 때 지금이라도 매수해 두는 것이 낫다고 본다.

세 번째는 비주류 의견이다. 지방으로 후퇴해서 다시 자산을 불리라는 주장도 있었고, 심지어 직장을 그만두고 지방에서 자영업을 하라는 제안까지 있었다. 하지만 이에 대해서는 “인구 급감과 내수 침체로 지방 자영업은 자살행위”라는 반론이 강했다. 안정적인 월급을 받으며 살아가는 상황에서 굳이 자영업 리스크를 떠안는 건 무리라는 시각이다. 또 어떤 이는 “아예 이민을 가라”는 극단적인 조언을 하기도 했다. 한편 “쿠크키코카”라는 회원은 청약 가점이 높다면 3기 신도시 공공분양을 노리라고 했고, 아니면 중급지 아파트라도 대출을 최대한 활용해 매수하라고 했다. 무엇보다 “포기하지 말고 인연도 찾아보라”며 현실적인 조언과 개인적인 충고를 곁들였다.

정리하자면, 이번 논의의 핵심은 현금 4억이라는 자산 규모로 서울 생활을 어떻게 시작할 것인가에 달려 있다. 서울 내 신축 급지 아파트는 현실적으로 불가능에 가깝다. 따라서 선택지는 크게 두 가지다. 첫째, 부동산을 접고 금융투자로 방향을 전환하는 방법. 둘째, 대출을 활용해 중급지 구축이나 수도권 아파트로 진입하는 방법. 나머지는 현실성이 떨어지는 조언에 가깝다.

결국 답은 본인의 성향과 리스크 감내 수준에 따라 달라진다. 안정적인 월급과 현금을 기반으로 금융상품에 올인해 장기적 배당을 받을 것인지, 아니면 대출을 감수하고라도 부동산을 잡아두어 자산 방어와 미래의 거주지를 준비할 것인지 선택해야 한다. 중요한 건, 무리하지 않는 선에서 현실적 판단을 내리는 것이다.