6억 이하 분양, 중도금 대출 받으면 잔금 정부대출 가능할까

6억 이하 분양, 중도금 대출 받으면 잔금 정부대출 가능할까

3줄 요약

6억 이하 분양이라도 중도금 집단대출을 받으면 잔금 대출이 제한될 수 있다.
디딤돌대출은 후취담보 문제로 사실상 어렵고, 보금자리론은 조건부 가능하다.
결국 협약은행과 입주 시점 기준이 핵심이다.

■ 고민의 시작

분양가 6억 이하면 디딤돌이나 보금자리론을 떠올린다. 하지만 중도금 집단대출, 특히 이자후불제를 이용하면 이야기가 달라진다. 모집공고에는 명확히 나오지 않고 은행마다 말이 달라 혼란이 생긴다.

■ 디딤돌대출은 어렵다

정리하면 디딤돌대출은 안 된다고 보는 게 맞다. 이유는 후취담보 금지다. 중도금 집단대출을 거치면 잔금 시 담보 구조가 디딤돌 요건과 맞지 않는다. 과거엔 가능했던 사례도 있지만 최근 기준은 훨씬 까다롭다.

■ 보금자리론은 가능성 있음

보금자리론은 조건부로 가능하다. 중도금 대출을 받은 협약은행에서만 진행되는 경우가 많다. 심사는 한국주택금융공사에서 한다. 후취담보 구조가 인정돼야 한다는 점도 중요하다.

■ 말이 엇갈리는 이유

사례 시점이 다르기 때문이다. 예전 경험과 최근 규정이 섞여 있다. 단지와 은행마다 구조가 다른 점도 한몫한다.

■ 현실적인 기준

디딤돌은 제외하고 계획하는 게 안전하다. 보금자리론은 가능성은 있으나 확정은 아니다. 입주 전 협약은행과 주금공에 직접 확인해야 한다.

■ 개인적인 생각

6억 이하라는 숫자만 믿고 안심하면 위험하다. 정부대출을 생각한다면 중도금 단계부터 전략이 필요하다. 지금 기준에서는 보금자리론 중심으로 자금 계획을 세우는 게 가장 현실적이다.